网上股票杠杆 一定要知道的香港储蓄险细节——常见疑问解答（一）
最近与客户沟通网上股票杠杆，发现很多人对于香港储蓄险的了解只限于“预期收益超过7%”、“非保证”、“长期”等，对于细节还有很多的误解。
例如，有的客户误解香港储蓄险投资门槛很高，50万美元以下是不能投保的，或者，资金换汇到香港之后就拿不回来了，现金收入也没办法使用，等等。有些适合投资储蓄险的人士，由于种种误解错失了投资时机……
其实香港储蓄险的投资门槛并不高，资金在内地完全可以使用自如（参考前期文章《香港保险的资金如何转回内地使用？》,weixin: baofubao_0925），等等~~香港储蓄险的很多细节，了解清楚才能消除误解，更清楚的判断自己是否适合投保。
富宝总结了一些客户关注点，给大家汇总解答一篇。
有什么想知道的，或者有疑问的，欢迎留言讨论，或者后台私信富宝，大家关注的内容，我们持续在“解答”系列中反馈。
展开剩余87%01 香港储蓄险可在内地投保吗？
不可以！香港保险的保单签署必须在香港进行，在内地签署的保单属于“地下保单”，不受内地及香港的法律保护，是无效保单。这个法律层面的，大家必须牢记，不要相信中介“可以不用去香港签单”的言论。
注：受保人是未成年小朋友的话，小朋友可以不去香港的，成年人必须到香港。
02 最低投保多少？必须美元投保吗？分几期缴费合适？
最低投保额在产品资料中是有规定的，当然，投资越多，收益越多，这要依据自己的预算来规划。
香港主流储蓄险都已经晋级到“多元货币”时代，保单有多种货币，美元只是投保最多的币种，可以按照自己的需求选择保单货币。而且，最低投保金额与选择的保单货币、期限都有关系。
缴费期限主要有几种：整付/2年/3年/5年/10年，主流选择是5年期，2年、3年只是个别储蓄险产品存在，或者有限额条件。
货币、缴费年期和最低投保金额，总结整理如下表，供参考。
03 投保之后后悔了怎么办？
香港储蓄险都设置有冷静期，冷静期一般规定21天，21天内可以退保，不收取额外费用；保单生效之后，退保只能返还现金价值。
提示：大家在投保前考虑清楚自己的需求，以及风险偏好，按照需求来匹配产品，保单生效最初几年的现金价值是很少的，甚至2年内没有现金价值哦！！
04 香港储蓄险的分红有哪些种类，怎么理解？
按照分红储蓄险的红利分配方式，主要分为两大类：英式分红和美式分红。
英式分红＝复归红利（或归原红利、增额红利）＋终期红利
复归红利：直接增加保单的面值，确定且永久的附加于保单保额上，与原有保额一起进行复利累积，并于受保人身故或指定时间点支付。如果希望提前兑现，需乘以变现折扣率以现金形式派发。
终期红利：通常在投保若干年后才开始派发，在保单期满、身故或退保时一次性支付。终期红利的面值及现金价值都是非保证的，并且不会永久附加于保单，其金额会在每次公布时更新。
美式分红＝现金红利（或周年红利）＋终期红利
现金红利，也称作周年红利，以现金形式发放，可随时提取使用，或者复利累积、抵缴保费等。
终期红利：通常在投保若干年后才开始派发，在保单期满、身故或退保时一次性支付。终期红利的面值及现金价值都是非保证的，并且不会永久附加于保单，其金额会在每次公布时更新。
三类红利的特征，简单理解：
香港市场的主流储蓄险产品，红利类型整理如下；从分红类型，也可以初步判断投保人在未来收益中所承担的风险，按照自己的风险偏好来选择产品哦！
05 投保香港保险，怎么缴付保费、收取保单利益？
保费缴付方式有几种方式，最常见的方式是香港银行转账。对于多元货币计划，如果投保选择了加元、澳元等币种，需要确认储蓄险产品各币种之间不同的缴付、收取款项方式。
赴港缴交现金：客户本人或直系亲属可在保险公司指定的银行柜台和邮政局，以及保险公司自己的柜台缴交现金。
香港银行转账或缴费（常用）：客户本人或直系亲属在香港开立银行账户后，可使用网银转账或缴付账单(缴费)的功能，还能设置自动扣款的功能，而且网银转账是可以使用多币种的，保险公司会按当天的兑换率结算成保单货币入账。
香港银行支票或本票：银行开户时即可申请支票簿，到续期缴费时可以在内地开好支票寄给保险公司；而开立本票需要赴港亲临银行柜台办理。
海外电汇：客户本人或直系亲属在海外其他国家或地区的银行账户可以直接电汇至香港保险公司账户，2017年开始不接受从内地电汇。
信用卡：客户本人或直系亲属可赴港在保险公司柜台刷带有Visa、Master、JCB、AE等标志的信用卡缴费，单笔单卡限额等值5000美元，且续期缴费刷卡有手续费。
保险公司官网缴费：客户登录保险公司官网，根据缴费提示进行信用卡扣款缴费，可接受银联标志的信用卡，类似于刷信用卡缴费且有手续费。
多元货币收付款项的可接受方式存在差异，看一个产品说明书样例：
06 内地赴港投保需要哪些资料？
1）本人的身份证、港澳通行证或护照原件；
2）入境时的“入境小票”，以证明客户是通过合法途径入境的；
3）如果夫妻互保，还需要结婚证或户口本原件，并一起赴港签单；
4）如果为孩子投保，需要孩子的出生证原件，还需要额外提供生存证明，即7岁以下提供一年内有打疫苗记录的疫苗本原件，7岁以上提供学校出具的三个月内的在读证明原件。未成年人不需要赴港，若孩子一同赴港随行，需要携带孩子的个人证件原件，不需要另提供生存证明；
5）如果是祖孙投保，需要出具祖孙关系证明原件，如户口本等，部分保险公司还需要父母签署祖孙投保的同意书原件，但父母无需赴港；
6）地址证明，通常用身份证作为地址证明，如果身份证上的地址与实际通讯地址不一致，需要额外提供如水电煤账单、电话费账单、信用卡账单等三个月以内的地址证明。地址主要是为了邮寄保单使用，需要准确可接收到的地址；
7）选择信用卡缴费的，还需要带有Visa、Master、JCB、AE等标志的信用卡，单笔单卡限等值5000美元；
07 赴港投保具体流程
赴港投保流程其实比较简单，有代理人协助的情况下，更加便利：
1）与代理人确定好投保方案；
2）确定行程，即可提前安排预约银行卡开卡、保单签署等事项；
3）投保人及受保人（未成年受保人不用到港）带齐证件到港投保签单，以及银行卡开户；
08 保险合同能当场拿到吗？
保险合同要等到保单通过核保程序后，方可领取，一般是保险公司直接寄给客户，并要求客户收到合同后签收回执，目前很多保险公司已经可以电子签收回执了，客户签收了保单合同后才开始计算21天冷静期。
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发布于：上海市